【文/羽扇观金工作室】
3月23日，国家金融监督管理总局上海监管局公布行政处罚信息，中国建设银行股份有限公司信用卡中心因存在14项违法违规行为，被罚没合计575.265231万元，两名时任风险管理处副处长也因相关违规行为被警告并各罚款5万元。这是继2月建行因10项违规被央行罚没4350.61万元后，短短一个多月内收到的又一张重磅罚单，两月累计罚没金额超4900万元，国有大行的合规管控问题再次引发市场关注。
截图来自国家监督管理总局
此次建行信用卡中心的违规行为覆盖信用卡业务全流程，从客户准入到资金管理，从风险防控到外包管理均存在重大漏洞。具体来看，不仅在客户资信调查、授信额度管理等基础环节严重违反审慎经营规则，还存在向关系人发放信用贷款、未经资格认定开展发卡营销等性质较为严重的违规行为，同时在信用卡分期、透支资金管理，以及可疑交易账户监控等方面履职不力，甚至出现未按规定退还分期利息、收单商户准入管理不到位等问题，暴露出其信用卡业务在经营管理中的多重短板。
监管部门同时对相关责任人进行追责，时任建行信用卡中心风险管理处副处长易卉卉因客户资信水平调查、授信额度管理违规被罚，另一副处长韩亮则因信用卡资金管理及高风险持卡人管控不当领罚。
回溯2月，央行曾对建行开出2026年国有大行首张千万级罚单，因违反账户管理、反洗钱、征信合规等10项规定，罚没金额达4350.61万元，同时对21名相关责任人追责罚款120.5万元，涉及总行多个核心部门及分支机构。彼时罚单已暴露建行存在系统性内控失效问题，而此次信用卡中心的再次被罚，进一步说明其在细分业务领域的合规整改仍未到位，风险防控体系存在明显漏洞。
事实上，今年以来建行已多次收到监管罚单，1月茂名市分行因贷款管理违规被罚，2月上海市分行也因互联网贷款风险管理问题受罚，频繁的处罚记录反映出该行在分支机构管控、业务全流程合规审查等方面仍有较大提升空间。
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